Inicio / Cómo comparar ofertas de crédito
Cómo comparar ofertas de crédito automotriz
Cuando cotizas en más de un lugar, es tentador quedarte con la cuota mensual más baja. Pero dos ofertas con cuotas parecidas pueden tener costos totales muy distintos. Esta guía repasa qué mirar, además de la tasa, antes de decidir.
1. Pide siempre el CAE, no solo la tasa
Como explicamos en la guía sobre cómo se calcula la cuota y el CAE, la Carga Anual Equivalente resume el costo total del crédito en un solo número. Si una institución te da la tasa pero se demora en entregarte el CAE, insiste en pedirlo por escrito antes de avanzar.
2. Revisa qué seguros vienen incluidos y cuáles son opcionales
Es común que el crédito automotriz venga acompañado de seguros como desgravamen (que cubre el saldo de la deuda en caso de fallecimiento del titular) o seguro del vehículo. Algunos son exigidos como condición del crédito; otros se ofrecen como opcionales pero se incluyen por defecto en la cuota si no los rechazas explícitamente. Pregunta, para cada seguro:
- ¿Es obligatorio para acceder al crédito o es opcional?
- ¿Puedo contratarlo con otra compañía de mi elección?
- ¿Cuánto representa en la cuota mensual?
3. Pregunta por comisiones y gastos asociados
Además de la tasa de interés, pueden existir comisiones de apertura, administración mensual, gastos notariales o de inscripción de la prenda del vehículo. Estos montos a veces no están claramente desglosados en la cotización inicial, así que conviene pedir un desglose completo antes de comparar dos ofertas entre sí.
4. Revisa las condiciones de prepago
Si existe la posibilidad de que quieras pagar el crédito antes de tiempo —por ejemplo, con un bono o al vender el vehículo—, revisa si existen comisiones por prepago y cómo se recalculan los intereses en ese caso. En Chile, la ley regula el derecho a prepago en créditos de consumo, pero las condiciones específicas (como el tope de la comisión) pueden variar según el producto, por lo que conviene confirmarlas directamente con la institución.
5. Compara el costo total, no solo la cuota
Multiplicar la cuota mensual por el número de meses del crédito te da una primera aproximación al costo total. Compara ese total —no solo la cuota— entre las distintas ofertas que recibas, considerando también el pie que aportarías en cada caso.
| Qué pedir | Por qué importa |
|---|---|
| CAE de cada oferta | Es el número que realmente permite comparar el costo total entre instituciones |
| Detalle de seguros incluidos | Pueden representar una parte importante de la cuota mensual |
| Comisiones y gastos asociados | No siempre aparecen destacados en la cotización inicial |
| Condiciones de prepago | Relevante si existe posibilidad de pagar el crédito antes de tiempo |
| Costo total estimado (cuota × plazo) | Da una visión más completa que mirar solo la cuota mensual |
6. Desconfía de las ofertas "demasiado buenas"
Frases como "tasa desde 0%", "aprobación garantizada" o "sin revisar DICOM" suelen esconder condiciones que no se explican en la publicidad inicial, o aplican solo a un porcentaje muy reducido de casos. Toda oferta de crédito real está sujeta a una evaluación de riesgo; si algo suena a promesa sin condiciones, conviene pedir el detalle completo por escrito antes de avanzar.